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人类的悲喜并不相通！

就在昨天，央行宣布LPR再降15个基点，这意味着南通房贷利率已经低至了4.1%水平！准备买房的跑步进场，已经买房的眼神带刀泪洒长江...
每次谈到房贷利率下降的问题，评论区的怨气都比顶着高温上班的编辑本人还重，高位接“贷”的朋友纷纷发问：

到底怎么才能把我房贷利率降回来？
其实很理解大家心情，毕竟身边也有一批利率逼近6%的朋友...要不说民间有高人呢？在遵纪守法的前提下，以下这5个办法看看哪个适合自己：
特别提示：以下方法为网络归纳汇总，本文不提供任何投资性建议，本平台本着客观原则整理分享，无任何诱导指向。

01.抵押房产经营贷
6%秒变3.7%

顾名思义，这种办法就是以“经营贷”、“授信贷”的名义，抵押房子给银行，获取一笔资金。这笔贷款的年利率并不固定，但基本会低于同期的房贷利率，贷款时长在3年至10年不等。
根据业内朋友的分享，房产抵押经营贷，个人、企业均可办理，年利率可低至3.7%，甚至可支持先息后本和无还款续贷。
不过虽然这种办法看上去很香，但众所周知天下没有免费的午餐。
如果通过中介公司办理，一般会收取2-5个点；此外这种转经营贷的办法，仅限生产经营中的现金流通用途，用于归还房贷，则是严重违规行为。一旦被银行发现，随时会有抽贷、以及打入黑名单的可能。

02.商贷转公积金实际操作有难度
这种办法就是把商业银行贷款转为公积金贷款，而转为公积金贷款的部分，利率自然也就执行3.75%（具体利率需咨询公积金中心）。
不过这个听起来非常合理，但实施起来有难度。

首先一个人一生只能使用两次公积金；首套房和二套房利率也不一致；再者这种商贷转公积金的贷款方式，还需要原贷款的商业银行同意；就算克服掉以上困难，公积金贷款条件本身也更严格。

03.更换还款方式等额本金更省利息
如果还款方式是等额本息，在现阶段收入比较稳定的前提下，不妨更换为等额本金。
以100万元贷款为例，贷款时长30年，执行利率为6%，等额本金要比等额本息，大致节省25.6万元的总利息。

04.买卖更名
利率低了但有税费
这个具体操作大家都能懂，自己房贷利率高，那就先“卖掉”，再以低利率“买回来”。

值得注意的是，房产过户不满两年有大税，不过对于贷款太多的业主来说，算下来也是合适的。

当然，我知道一定会有人在想，房子满两年后，TA就会把房产转卖给另一半（未婚），或者亲属，虽然过户需要交纳几万税金，但起码就长远来看，节省下来的利息，远不止这区区几万。
此处需要提醒大家，房产证还是目前最靠谱的凭证，如果把房子过户到他人名下，不管有多少条补充合同，还是有风险的。

05.简单点
提前还款算了

横竖斗不过银行，有购房者干脆来一招釜底抽薪，永绝后患。直接把贷款全额还清，无债一身轻！
从南通目前的房价来说，身边大多数人还是不能一次性还清贷款，一些人会选择提前还一部分，这时就面临两个选择：缩短年限还是减少月供？

那么你需要抓住重点：缩短贷款年限节省的利息，比减少月供节省的利息更多！
具体算法大家可以搜一搜，或者直接打电话给银行。此处提醒大家，目前一些银行提前还贷会抽取一个月到六个月的违约金，审批时间上也不一定是能马上实现的。

一些相关答疑：
既然本篇文章讲的是有关节省房贷的方法，那关于大家普遍关心的LPR问题，今天就一次性说明白。

问：LPR是啥？
答：央行给长期贷款利率的一个衡量标准，全国统一，每月20日公布一次。

问：LPR是和房贷利率什么关系？答：实际房贷利率＝当时的LPR±银行给出的基点，行情好的时候，谁都想贷点款买房，那银行就加一些基点，你的利率就高。反之，现在普遍首套房的贷款利率，都能从LPR上减少20个基点。

问：我已经买完房了，LPR和我有没有关系答：银行会给你两个选择，浮动LPR还是固定LPR，选浮动的话，你的贷款利率也会跟着变，不过具体的基点就是合同上固定好了，这个不会变了。

问：LPR降了，我的房贷为啥没变？答：一般来说，除非贷款人在签订合同时，有特别的时间要求，不然都是每年的1月1日统一调整。（一年一次，别着急）
问：LPR还会继续降么？答：太多专家分析过了，只能说一些皆有可能。

问：我买在了高点，怎么办？答：其实不只是您，很多业内的朋友不能保证踏准节奏，南通房贷利率逼近6%的有很多，具体参考一下19年-20年，新房有多火，这些人大都买在了高点！

除了本文提到的五种“弥补”方法，也会有人想出别的办法，不管怎么说，放松心态，毕竟自己还有房住呢...