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重磅消息，又一全国性、系统性的强烈救市信号释放，首套房贷低至4.4%！

5月15日，央行、银保监会发布《关于调整差别化住房信贷政策有关问题的通知》。

《通知》显示：

1.贷款购买普通自住房家庭，首套房贷款利率下限调整为不低于相应期限贷款市场报价利率减20个基点，二套房贷款利率按现有政策执行。

2.全国统一的贷款利率下限基础上，各城市可根据房地产市场形势变化及调控要求，自主确定房贷利率加点下限。

同时强调，要坚持房子是用来住的、不是用来炒的定位，二套住房商业性个人住房贷款利率政策下限按现行规定执行。

对于刚需买房人来说，这是实打实的重大利好，直接节省买房成本。

01.个人首套房贷利率可低至4.4%

重点解读！

“对于贷款购买普通自住房的居民家庭，首套住房商业性个人住房贷款利率下限调整为不低于相应期限LPR减20个基点。”

这意味着，如果买普通住宅，而且是首套，可以享受LPR基准利率下浮20个基点的大优惠。

按照目前5年期以上LPR4.6%，也就是说首套普通自住房贷款利率可以低至4.4%。

在此之前，全国层面执行的利率下限是首套房贷利率不得低于相应期限的LPR，二套房贷利率不得低于相应期限LPR加60个基点。

单纯从20个基点来看，可能感受不到多大的政策力度；但如果对比当前重点城市平均利率来看，实际下调力度相对还是比较大的。

根据贝壳研究院数据，4月贝壳研究院监测的103个重点城市主流首套房贷利率为5.17，如果按照下限值4.4%计算，前后差77个点。

按南通主城新房总价300万/套为例：首付三成、贷款200万、等额本息、30年月供

调整前：每月月供10945元，支付利息1940266元

调整后：每月月供10015元，支付利息1605479元

也就是说，每个月月供减少930元，30年可少还超33万元。

政策一出，各银行也都有所动作。

相较于四月份南通主流银行4.6%-4.8%左右的首套房贷利率，此时对于刚需购房者十分友好。

02.房地产市场持续降温

今年以来，市场疲软，经济下行，居民消费力受到巨大冲击。

数据显示，4月人民币贷款增加6454亿元，同比少增8231亿元；住户贷款减少2170亿元，同比少增7453亿元。其中，住房贷款减少605亿元，同比少增4022亿元；不含住房贷款的消费贷款减少1044亿元，同比少增1861亿元；经营贷款减少521亿元，同比少增1569亿元。

中国银行研究院研究员梁斯分析称“疫情影响下，线下看房需求及餐饮、消费等接触类服务需求骤降，导致居⺠贷款明显少增。”

为了刺激经济回复，各行各业都在不断释放利好，房地产更是暖风频吹。

根据不完全统计，今年以来全国已有超100城优化调整房地产政策超200次。

仅今年4月，就有超70城出台政策百余次，节奏明显加快，并向着降低首付比例、放松限购、放松限贷、放松限价等核心调控手段延伸。

4月14日，央行金融市场司司长邹澜在一季度金融统计数据新闻发布会上介绍，“3月份以来，由于市场需求减弱，全国已经有一百多个城市的银行根据市场变化和自身经营情况，自主下调了房贷利率，平均幅度在20个到60个基点不等。”

然而，尽管松绑不断，但居民买房热情并未提高。

根据国家统计局发布2022年1-4月份全国房地产开发投资和销售情况，开发投资上看，房地产开发投资增速自2020年6月以来首次出现负增长；

销售指标方面，销售面积及金额同比维持负增长局面。

1-4月份，商品房销售面积39768万平方米，同比下降20.9%；商品房销售额37789亿元，下降29.5%。

可以看出，小敲小打、局部放松，改变不了“全民预期”。

03.提振房地产市场信心

当前政策层面，尚未有对房地产市场供求关系产生决定性作用的政策出台。

中国社会科学院世界经济与政治研究所副所长张斌认为，当前货币政策重点应该是降低房贷利率，推动房贷利率的市场化竞争，把利率真正给降下去，把大家买房的成本给降下去。

这样对提升住房销售，改善房企现金流还是有帮助的，而且这方面我们也有政策空间。

今年年初，央行于1月20日公布1年期LPR降低10BP至3.7%，5年期及以上LPR降低5BP至4.60%，这是5年期LPR自2020年4月来首次调整。

也有专家认为，本次全国层面针对首套房贷利率下限调整，会产生多方面的重要影响：

■  有助于引导地方政府和银行机构进一步调整贷款政策，充分为低成本购房落实优惠政策；

■有助于引导房企积极推盘和销售，鼓励房企积极销售，充分带动房地产交易行情的活跃；

■ 有助于进一步降低购房者的成本，将为5月中下旬以及后续市场交易的活跃创造更好的条件；

■ 有助于各地基于实际情况开展房地产贷款工作。

让购房门槛变低的同时，改善市场预期，对于市场信心的恢复有很大的作用。

当市场下行，通过房产交易，将银行的现金流导入市场、给市场注入庞大的消费资金，这是重要的调控手段。

此次央行发声，也可见相关部门救市的决心。

值得注意的是，《通知》里强调：“普通自住房+首套”。

如果住宅面积超过了144平米，或者小区容积率低于1.0，则不属于普通住宅，不能享受上述利率优惠。